공식 링크 바로가기
상황별 안내
- 정부 지원 대출부터 알아보고 싶다
- 소상공인정책자금 사이트 '정책자금 한눈에 보기'에서 자금별 신청요건·한도·금리를 본다→ 내 조건에 맞는 자금과 금리(기준금리+가산금리) 확인
- 담보 없이 사업자금을 빌리고 싶다
- 지역신용보증재단 통합플랫폼 보증드림이나 신용보증기금 신용보증 플랫폼에서 보증 상담을 신청한다→ 심사를 거쳐 보증서를 받으면 금융기관에서 대출 진행
- 은행별 사업자대출 금리를 비교하고 싶다
- 은행연합회 소비자포털의 중소기업(개인사업자) 대출금리 비교공시를 연다→ 은행별 금리를 비교한 뒤 상담할 은행 선택
- 신용점수가 낮아 대출이 어렵다
- 신용관리 교육을 이수한 뒤 신용취약소상공인자금을 확인하고 미소금융도 함께 알아본다→ NCB 839점 이하 소상공인 대상 자금과 무담보·무보증 소액대출 확인
이 페이지는 공식 사이트가 아닌 독립 안내 페이지입니다. 실제 신청·조회·납부는 위의 공식 사이트에서 진행되며, 최종 기준은 해당 기관의 공고를 따릅니다.
개인사업자 대출 방법 2026 정책자금·보증서·은행
생활정보노트 편집팀 · 검토 · 수정 · 편집 기준
개인사업자 대출은 소상공인 정책자금, 보증서 대출, 은행 사업자대출, 미소금융 중 조건에 맞는 경로를 먼저 고릅니다. 경로별 신청 창구와 순서, 정책자금 대상 기준과 금리 구조를 정리했습니다.
| 단계 | 할 일 | 확인할 것 |
|---|---|---|
| 1. 소상공인 해당 여부 확인 | 상시근로자 수와 업종으로 소상공인 기준에 드는지 본다 | 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만), 제외업종이 아닌지 |
| 2. 대출 경로 고르기 | 정책자금·보증서 대출·은행 사업자대출·미소금융 중 조건에 맞는 경로를 정한다 | 개인신용점수(NCB)와 담보가 있는지 |
| 3. 창구에서 신청 | 정책자금은 소상공인정책자금 사이트에서, 신용보증기금 보증은 신용보증 플랫폼이나 모바일 앱에서 상담을 신청한다 | 자금별 접수기간, 신용보증기금 신규기업은 영업점 방문상담 |
| 4. 심사 결과 확인 | 정책자금은 신청결과 메뉴에서, 보증은 보증승인 뒤 보증서 발급 여부를 확인한다 | 대리대출은 '대리대출확인서신청결과' 메뉴에서 확인 |
| 5. 상환 계획 세우기 | 소상공인정책자금 사이트의 상환스케줄계산기로 회차별 상환액과 원금잔액을 확인한다 | 자금별 대출기간과 거치기간 |
개인사업자 대출, 경로부터 고르기
개인사업자가 사업자금을 빌리는 경로는 크게 네 가지입니다.
- 소상공인 정책자금: 소상공인시장진흥공단이 운영하는 소상공인정책자금 사이트에서 직접대출 또는 대리대출로 신청합니다. 금리는 기준금리(분기별 변동)에 자금별 가산금리를 더합니다
- 보증서 대출: 담보 능력이 부족한 기업의 신용도를 보증기관이 심사해 신용보증서를 내주고, 그 보증서로 금융회사에서 대출을 받는 방식입니다
- 은행 사업자대출: 은행에 직접 신청합니다. 은행별 금리는 은행연합회 소비자포털에서 비교할 수 있습니다
- 미소금융: 제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다
정책자금의 자금별 조건과 신청 화면은 소상공인 정책자금 대출 글에 따로 정리했습니다.
소상공인 정책자금 신청 기준 (2026년)
정책자금의 공통 지원자격은 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」상 소상공인입니다.
- 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만)
- 제외업종: 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
- 대출금리: 기준금리(분기별 변동) + 가산금리. 2026년 3분기 정책자금 기준금리는 **3.85%**입니다. 분기가 바뀌면 사이트에서 새 기준금리를 다시 확인하세요
대리대출인 일반경영안정자금은 업력무관 소상공인이 신청할 수 있고, 대출기간 5년, 한도 7천만원, 금리 기준금리+0.6%P입니다. 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인은 신용관리 교육을 먼저 이수하면 직접대출인 신용취약소상공인자금(대출기간 5년, 한도 3천만원, 기준금리+1.6%P)을 검토할 수 있습니다.
자금마다 접수 순서대로 처리하고 예산이 소진되면 마감합니다. 세부 신청요건은 사이트 공지사항에서 반드시 확인하세요. 문의는 소상공인 통합콜센터 1533-0100입니다.
보증서 대출: 지역신용보증재단·신용보증기금
담보가 없거나 부족하면 신용보증기관의 보증서를 받아 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다.
- 지역신용보증재단: 물적 담보력은 미약하나 사업성, 성장 잠재력, 신용 상태가 양호한 지역의 소기업을 보증합니다. 전국 통합플랫폼 '보증드림'으로 직접 방문하지 않고 상담예약과 보증신청을 할 수 있습니다
- 신용보증기금: 담보력이 미약한 중소기업을 우선 보증합니다. 신보 홈페이지의 신용보증 플랫폼이나 모바일 앱에서 보증 상담을 신청하며, 신규기업은 영업점 방문상담, 기존 보증거래기업은 전화상담이 가능합니다
신용보증기금 절차는 보증신청 및 상담 → 자료수집 및 신용조사 → 보증심사 및 승인 → 보증서 발급 순서입니다. 신용보증 플랫폼에 서류를 미리 제출하면 상담이 원활합니다. 고객센터는 1588-6565입니다.
기관별 보증 대상은 찾기쉬운 생활법령정보에서 함께 볼 수 있습니다.
은행 사업자대출과 미소금융
은행 사업자대출은 은행마다 금리가 다릅니다. 은행연합회 소비자포털 중소기업(개인사업자) 대출금리 비교공시에서 은행별 금리를 비교한 뒤 상담할 은행을 고르세요.
제도권 대출이 어렵다면 서민금융진흥원의 미소금융을 확인할 수 있습니다. 금융감독원 서민금융 안내는 미소금융을 제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업으로 설명합니다. 지원 대상과 한도는 서민금융진흥원 미소금융 운영자금 안내에서 확인하세요.
정책자금을 대신 받아주겠다는 업체는 조심하세요. 소상공인정책자금 사이트에는 '불법 브로커 신고센터' 메뉴가 있습니다.
| 경로 | 신청 창구 | 대상·특징 | 확인할 것 |
|---|---|---|---|
| 정책자금 직접대출 | 소상공인정책자금 사이트 | 예: 신용취약소상공인자금 한도 3천만원, 기준금리+1.6%P | 자금별 신청요건·접수기간 |
| 정책자금 대리대출 | 소상공인정책자금 사이트(확인서 신청) | 예: 일반경영안정자금 한도 7천만원, 기준금리+0.6%P | 예산 소진 시 마감 |
| 지역신용보증재단 보증 | 통합플랫폼 보증드림 | 사업성·신용 상태가 양호한 지역 소기업 | 상담예약 후 보증신청 |
| 신용보증기금 보증 | 신용보증 플랫폼·모바일 앱 | 담보력이 미약한 중소기업 우선 보증 | 신규기업은 영업점 방문상담 |
| 은행 사업자대출 | 각 은행 | 은행별 금리 차이 | 은행연합회 금리 비교공시 |
| 미소금융 | 서민금융진흥원 | 금융소외계층 창업·운영자금 무담보·무보증 소액대출 | 지원 대상·한도 |
소상공인 정책자금 대상 확인
정책자금 한눈에 보기의 공통 지원자격 기준으로 어림 판단합니다. 자금별 세부 요건은 공지사항에서 확인하세요.
1. 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 제외업종인가요?
2. 제조업·건설업·운수업·광업인가요?
3. 상시근로자는 몇 명인가요?
명4. 개인신용점수(NCB)는 몇 점인가요?
모르면 비워 두세요
점
개인사업자 대출 신청 전 확인 목록
자주 묻는 질문
Q. 개인사업자도 소상공인 정책자금을 받을 수 있나요?
상시근로자 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만)인 소상공인이고 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 제외업종이 아니면 신청 대상입니다. 자금별 세부 요건은 소상공인정책자금 사이트 공지사항에서 확인하세요.
Q. 정책자금 대출 금리는 어떻게 정해지나요?
기준금리(분기별 변동)에 자금별 가산금리를 더합니다. 2026년 3분기 정책자금 기준금리는 3.85%이고, 일반경영안정자금은 기준금리+0.6%P입니다. 분기가 바뀌면 새 기준금리를 사이트에서 확인하세요.
Q. 담보가 없으면 개인사업자 대출을 받을 수 없나요?
신용보증을 이용할 수 있습니다. 지역신용보증재단은 물적 담보력은 미약하나 사업성과 신용 상태가 양호한 지역 소기업을, 신용보증기금은 담보력이 미약한 중소기업을 보증합니다. 보증서를 받으면 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다.
Q. 신용보증기금 보증을 처음 받으면 방문해야 하나요?
신규기업은 영업점 방문상담이 필요하고, 기존 보증거래기업은 전화상담이 가능합니다. 상담 신청은 신보 홈페이지의 신용보증 플랫폼이나 모바일 앱에서 합니다.
Q. 신용점수가 낮으면 어떤 대출을 알아봐야 하나요?
NCB 839점 이하 중·저신용 소상공인은 신용관리 교육을 먼저 이수하면 신용취약소상공인자금(한도 3천만원)을 검토할 수 있습니다. 제도권 대출이 어렵다면 무담보·무보증 소액대출인 미소금융도 확인하세요.
Q. 정책자금은 아무 때나 신청할 수 있나요?
자금마다 접수기간이 정해져 있고, 접수 순서대로 처리해 예산이 소진되면 마감합니다. 소상공인정책자금 사이트 첫 화면과 공지사항에서 접수중인 자금을 확인하세요.
Q. 정책자금 신청 결과는 어디서 확인하나요?
소상공인정책자금 사이트의 '직접대출신청결과' 또는 '대리대출확인서신청결과' 메뉴에서 확인합니다. 문의는 소상공인 통합콜센터 1533-0100입니다.
추가 팁
- 정책자금은 자금마다 접수 순서대로 처리하고 예산이 소진되면 마감하므로 공지사항을 먼저 확인하세요.
- 정책자금 기준금리는 분기별로 바뀌므로 신청 시점 금리를 정책자금 사이트에서 다시 확인하세요.
- 상환 부담은 소상공인정책자금 사이트의 상환스케줄계산기로 회차별 상환액을 확인한 뒤 판단하세요.
- 신용보증기금은 신용보증 플랫폼에 서류를 미리 제출하면 상담이 원활합니다.
- 대출을 대신 받아주겠다는 업체보다 정책자금 사이트와 보증기관 창구에 직접 문의하세요.